 Плюс и минусы ипотеки за рубежом. Ипотечная зарубежная практика имеет как плюсы, так и минусы.
Начнем с последних. Первый, а порой и основной недостаток, участники ипотеки европейских стран видят в том, что до полного погашения ипотечного кредита жилье не считается собственностью. Оно может быть изъято в пользу либо фонда, либо банка в случае, когда заемщик не сможет выплачивать кредит в соответствии с тем графиком, который закреплен договором. Так как эти кредиты выдаются на длительный срок (около 10 лет, а в США некоторые закладные оформляются со сроком покрытия до 25 лет), то покупатель недвижимости должен быть способен разумно планировать свою так сказать личную денежную политику, доходы и расходы на долгие годы. А это требует не только постоянного заработка, но и личной внутренней надежности на свои чисто физические силы.
На Западе ипотечные кредиты выдаются под 5-8% годовых. Чаще кредит выдают на 10-12 лет. По подсчетам, выплаты по процентам в конце срока договора набегают такие же, как и начальная стоимость недвижимости. В США средний процент годовых от 10 до 20% в зависимости и от вида закладной, и от типа недвижимости. Но американская кредитная система имеет на то право, пройдя довольно длительный путь становления ипотечной системы. Одних только различий закладных по названиям насчитывается около 40. Еще один нюанс - клиент в итоге платит за свое жилье больше, чем тот, кто рассчитывается, как говорится, не отходя от кассы. Но несмотря на то, что кредит обходится дороговато, чаще все же он экономит деньги покупателя. Поясним это.
Если человек покупает дом "здесь и сейчас", то его деньги "рекой потекут из кошелька", покинув его раз и навсегда. При использовании закладной большая часть средств временно остается в распоряжении клиента. Он может тем или иным способом пустить эти деньги в оборот, причем при умном и смелом подходе доход от них может превышать и 10-12% годовых (что порой может быть больше процентной ставки). В результате средства, освобожденные за счет получения ипотечного кредита, будут не только финансировать выплату этого кредита, но и постоянно оставлять в распоряжении какие-то суммы, которые, возможно, могут пойти на какие-то другие цели и нужды. А это немаловажно.
Российские граждане тоже могут воспользоваться ипотечным кредитом в ряде европейских стран. Схема этого довольно проста. Покупатель жилья в кредит должен открыть счет в банке-кредиторе, перевести на него сумму первоначального взноса, потом все суммы, поступающие и снимающиеся (только продавец может получить с этого счета деньги) контролируются банком-кредитором. Банк всегда может ответить на вопрос: располагает ли клиент средствами, достаточными для погашения кредита, в срок установленный ипотечным договором. Таким образом, требуя, чтобы получатель ипотечного кредита открывал счет именно в их банке, банк тем самым оберегает себя от ряда неожиданностей. Открыть такой счет, пользоваться им для взятия и погашения ипотечного кредита можно практически в любом западном банке.
Однако в Германии и Англии это сопряжено с рядом трудностей, возникающих с требованиями иммиграционных служб. Однако на Кипре (а также в некоторых бывших социалистических странах) это гораздо проще. Там открытие ипотечного счета рассматривается в первую очередь как инвестиционное вложение в экономику страны. Прежде чем открыть счет, надо иметь первоначальную сумму и вместе с заявлением на получение ипотеки направить уведомление о вашей денежной состоятельности, об отсутствии какой-либо задолженности финансовым учреждениям.
Соотношение первого взноса суммы кредита, сроков и процентной ставки естественно в разных странах различается, но суть остается все же одинаковой. Большие трудности приносят визовые правила или всевозможные ограничения со стороны иммиграционных властей. Необходимо при этом иметь ввиду, что в ряде стран вы можете купить недвижимость или взять ее под ипотеку, но проживать на ней сможете только не более 3 месяцев в году. И даже если вы полностью выплатите ипотеку, допустим в течение 10-15 лет, то жить все равно не сможете постоянно, пока приобретенная недвижимость не будет рассматриваться как основание для постоянного проживания в данной стране.
|
|
Ипотека |
